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Le prêt entre particuliers : comment ça marche ?

Le prêt entre particuliers ou "prêt sans banque" est un mode de financement entre particuliers, qui représente une alternative au financement bancaire classique car elle s'opère sans banquier. Pour les particuliers, c'est un véritable moyen d'emprunter une somme d'argent sans passer par l'intermédiaire d'un organisme bancaire prêteur.

Pour faciliter les transactions entre particuliers, il existe désormais de nombreuses plateformes collaboratives, véritables intermédiaires encadrés, pour accompagner l'emprunteur et le prêteur dans la démarche.

Ce financement alternatif permet à un particulier d'emprunter une somme d'argent pour un projet personnel ou un besoin de trésorerie, lorsqu'il ne peut pas faire appel à sa famille ou à ses proches. Cette solution repose ainsi d’un côté sur des particuliers emprunteurs qui ont besoin de trésorerie pour financer différents types de projets, et de l’autre, des particuliers prêteurs qui souhaitent faire fructifier leur épargne tout en soutenant l’économie réelle.

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Quelles sont les différentes de formes de prêt entre particuliers ?

Il existe deux possibilités de réaliser un crédit entre particuliers :

*Le prêt auprès de sa famille ou de ses proches : cette démarche est plaisante car elle permet d'éviter les taux (TAEG) très élevés et permet d'avoir des conditions d'emprunt très flexible (durée du prêt, montant des mensualités, report d'échéance, etc).

*Le prêt auprès d'une plateforme spécialisée : de nombreuses plateformes de financement participatif on vu le jour ces dernières années. Le concept est simple : les plateformes collectent l'argent d'investisseurs prêteurs et ainsi, grâce à cet argent, elles proposent des prêts aux particuliers. Ici, les démarches sont simples, rapides, dématérialisées et le prêt est encadré, sans risque de mauvaise surprise. Toutefois, avant de se lancer dans la souscription de ce type de financement, il est indispensable de vérifier que l’organisme est sérieux et qu'il dispose de certains agréments.

Comment formaliser un prêt entre particuliers ?

Bien que l'intervention d'un organisme financier ne soit pas obligatoire, il est impératif de formaliser le prêt entre particuliers à travers un contrat de prêt ou d'une reconnaissance de dette.

En effet, ce document permettra d'avoir une trace écrite du montant emprunté et des modalités de remboursement. Il doit ainsi contenir les informations suivantes :

*Les coordonnées de chaque partie (le prêteur qui est le créancier, et l'emprunteur qui est le débiteur)
*Le montant de la somme prêtée,
*La durée de remboursement du crédit,
*Le montant du capital qui sera remboursé annuellement
*Le taux d'intérêt s'il y en a un,
*Le montant annuel des intérêts
*La date du jour et les signatures du prêteur et de l'emprunteur.


Ce document a une vraie valeur juridique car en cas de litige, et en l'absence de celui-ci, le prêt pourrait être considéré comme un don par les tribunaux.

Le prêt entre particuliers n'impose pas de délai spécifique d'engagement. Toutefois, avant de se lancer, il est conseillé de prendre plusieurs jours de réflexion et de bien analyser sa situation financière et ses capacités de remboursement avant de s'engager.

Par rapport au prêt à la consommation bancaire, la solution du prêt entre particuliers entre amis ou en famille offre une certaine flexibilité et de la simplicité.

Pour ce qui est du prêt entre particulier via l'intermédiaire d'un organisme financier, les conditions sont déjà établies. Il est généralement possible d'emprunter un certain montant sur une courte durée via les plateformes de financement participatif. Les prêts proposés sont généralement sous formes de crédit à la consommation ou de microcrédit.

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Qui peut faire un prêt entre particuliers ?

Le crédit entre particuliers s’adresse à tous, à condition d’être une personne majeure, de posséder un compte courant et de résider en France métropolitaine. Ce type d’emprunt s’adresse plus particulièrement aux personnes traditionnellement exclues du système bancaire et du crédit classique.

En effet, le prêt aux particuliers a de nombreux avantages pour les profils tels que les personnes en situation de chômage, les allocataires des minima sociaux ou encore les étudiants qui ont la capacité de remboursement.

 

D’autre part, le crédit entre particuliers se présente comme une solution en adéquation avec l’évolution des modes de travail et le contexte actuel du marché. Ainsi, des freelances, des indépendants ou des intérimaires peuvent aussi contracter un prêt entre particulier urgent.

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